Как узнать есть ли ипотека на квартиру – как узнать, какое жилье подходит по требованиям (и что это значит), пройдет проверку по юридической чистоте, окажется подходящим и его можно будет купить, а какие квартиры нет, и на что она в принципе дается?

Содержание

Как можно узнать есть у человека ипотека

Это – проделки мошенников, которые каким-то образом получили доступ к паспорту человека (или его копии) и решили обогатиться. Что же делать в этом случае и как решать проблему? Как мошенники могут взять на вас кредит К сожалению, условия взятия кредитов в некоторых финансовых учреждениях позволяют как бы случайно оформить заём на чужой паспорт. При этом будет требоваться оригинал и ксерокопия. Это проблема, которая может поджидать любого человека. Поскольку для взятия кредита иногда достаточно лишь паспорта и более-менее похожей внешности, то есть риск оказаться должным. Причем не банку (там не всегда одобряют даже реальным владельцам документов), а микрофинансовым компаниям, что намного хуже. Более того, иногда можно встретить недобросовестных работников финансовых учреждений. У них есть доступ ко всему необходимому, чтобы провернуть преступление. И достаточно простой копии паспорта.

Как проверить есть ли кредит на человеке?

Важно
В таком случае код субъекта у меня уже есть, и получать его не нужно. Тогда проверить КИ можно непосредственно из дома:

  1. Перейти на сайт Центробанка России https://www.cbr.ru/ckki/;
  2. Выбрать в левом меню надпись «Кредитные истории»;
  3. На открывшейся странице найти строку «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй»;
  4. Нажать на кнопочку «Субъект»;
  5. В следующем окне кликнуть по «Я знаю свой код»;
  6. Ознакомиться с условиями выдачи конфиденциальной информации по интернету;
  7. Заполнить онлайн-анкету и ввести «Код субъекта кредитной истории»;
  8. Отослать введенные данные.

После этого, если вся информация была введена правильно, будет выдан перечень бюро кредитных историй, в которые можно обратиться за информацией о своих задолженностях.

Как проверить, есть ли кредит на человеке: 2 достоверных способа

Инфо
Какие есть варианты:

  • прийти в организации-партнеры НБКИ;
  • узнать, какой банк предоставляет услуги по получению кредитной истории, и запросить ее через это учреждение;
  • приехать в офис приёма субъектов в Москве (адрес: Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1, 5 этаж, офис 517).

Первые два способа потребуют наличия денег. Даже если вы впервые в жизни делаете запрос. Поскольку плата будет не за информацию, а за услугу.

Можно ли проверить чужую кредитную историю? Да, можно. Но только в том случае, если владелец этой кредитной истории готов дать разрешение на проверку.
Внимание

Чтобы сделать запрос, нужно получить нотариально заверенную доверенность от владельца КИ, а также запомнить его «код субъекта кредитной истории». После чего отправить запрос в БКИ любым из вышеперечисленных способов.

При этом не забыв приложить доверенность.

Как узнать, если ли у человека кредиты и сколько?

Если вы просчитались, придется ждать минимум 10 лет, чтобы какой-нибудь банк согласился дать вам шанс. Способы проверки наличия кредитов Кредитная история – строго конфиденциальная информация.
Её никогда не сможет получить человек, который не относится к ней вообще. Придется пройти идентификацию, чтобы узнать собственные долги (или их отсутствие), и доказывать, что это действительно вы, а не кто-либо ещё. Онлайн К сожалению, в онлайн-режиме проверить кредитную историю труднее всего. Чтобы иметь возможность сделать это, нужно будет знать свой «код субъекта кредитной истории».

Он формируется банком или финансовым учреждением при первом обращении. То есть только в том случае, если кредит уже был взят.

Читайте также: Налог на вклады физических лиц – рассчитываем правильно Приведем живой пример. Этот способ подходит, если я точно знаю, что на меня был оформлен заём.

Как узнать есть ли кредиты на человеке в банке?

Бывает ситуации, когда сам заемщик интересуется есть ли у него кредит в банке. К примеру, в таких ситуациях как:

  • платежи осуществлялись через другой банк и необходимо знать прошло ли последние зачисление;
  • на номер телефона поступили странные смс с просьбой уплатить долг;
  • Есть подозрения, что мошенники сумели взять кредит на ваше имя.

Как еще может помочь кредитная история В жизни случается всякое, и сейчас, когда экономика находится в упадке, когда повсеместно проходят увольнения и сокращения, финансовое благополучие любого, даже самого ответственного заемщика может пострадать.
Что же тогда делать? Как спасти ситуацию? Чтобы не накликать на себя больших проблем в виде заявлений в суд или куда еще хуже коллекторских агентств, лучше договориться с банком.

Как узнать о наличии кредита у физического лица: бесплатно, онлайн

Закредитованность населения растет с каждым годом. Если еще десять лет назад один кредит в семье – это была редкость, то сегодня счет идет на три, четыре и более. Порой даже жена не знает, есть ли долги у ее мужа. Сегодня мы поговорим о том, как узнать, есть ли кредиты на человеке. Это может быть важной информацией для молодой пары, которая собирается пожениться. Можно ли планировать счастливое будущее, если у одного из вас за плечами непогашенный долг, а вы планируете взять еще на организацию свадьбы? Это частный случай, но порой он может привести и к разводу.
Рассмотрим способы узнать эту «темную» сторону жизни. Первый способ – проверяем историю через официальные службы Так как узнать, есть ли кредиты на человеке может только он сам, вам потребуется заручиться его разрешением.
Итак, способ первый, проверьте кредитную историю через специальный портал или кредитное бюро.

Как узнать свои долги перед банками?

Уполномоченные службы Еще раз подчеркнем, что если он исправно оплачивает по счетам, то ни один пристав не поможет узнать, брал ли человек кредит в банке. Для чего это может потребоваться? Например, отец не оплачивает алименты, но вдруг бывшая жена узнает, что он взял ссуду.

Конечно, если вовремя узнать, в каком банке ему выдали деньги, то можно через судебного пристава наложить арест на счет. Но искать по всем банкам не будет ни один пристав. Другое дело, если образовалась задолженность.
В этом случае есть два способа определить наличие и объем задолженности:

  • Личное обращение в службу судебных приставов.
  • Онлайн через сайт.

Конечно, в любом из этих двух случаев (если обнаружится задолженность) предстоит неприятный разговор о том, как вы ее будете гасить.

Как узнать, есть ли на вас кредит

Проверка задолженности по кредитам – это не паранойя или чрезмерная подозрительность, как могут подумать многие. Это – нормальное явление для человека, контролирующего своё финансовое состояние.

Случалось ли вам забывать где-то или терять документы? Большинство ответит «да». А приходило ли вам в голову мысль: а вдруг на мои документы взяли кредит? Как узнать, должен ли я банку? Конечно, подобные случаи единичны, но вполне вероятны.

Во-первых, потому что оформление кредита по подложным документам – это уголовно наказуемое действие. Но разве это когда-то останавливало мошенников? Особенно сейчас, когда есть «во-вторых» — возможность дистанционного оформления займов, кредитов и кредитных карт.

Так как узнать, взят ли кредит на паспорт? Существует несколько способов, как проверить наличие кредитов у человека, и сегодня мы расскажем о них.

Можно ли проверить наличие кредита у другого человека?

Для этого достаточно найти сайт своего БКИ (или одного из БКИ), после чего подать заявку через него. В выписке будет указано, сколько кредитов у человека, а также вся информация по каждому из них.

Помните, что первый запрос в БКИ в течение календарного года по поводу кредитной истории бесплатен. За последующие придется заплатить. Если вам не было выдано ни одного БКИ – перепроверьте код субъекта.

Возможно, вы ввели его неправильно. Если всё верно – то можно не беспокоиться. Просто на вас нет ни одного кредита, и поэтому информации в БКИ просто неоткуда взяться.

По почте или телеграммой Фото: Пресс-центр «Банки Сегодня» Продолжаем череду примеров. Вариант с почтой идеален, если я знаю, что на мне нет займов, но хочу узнать, есть ли на мне кредиты (например, после потери паспорта).

Это можно сделать через Национальное бюро кредитных историй.

А вы уверены что на у вас нет кредита

То есть запросить информацию может только человек, который прошел идентификацию. Для осуществления этого запроса клиент должен узнать индивидуальный код.

Обычно его выдают при первом обращении, но можно получить и позднее в любом отделении банка. Но если нет времени, то можно выполнить этот запрос и онлайн. Данные могут быть в разных бюро, поэтому сначала нужно узнать, где их искать. Сделать это можно при помощи онлайн–сервиса Центробанка. Здесь вы вводите данные в анкету и после обработки данных на почтовый адрес поступят данные. Есть и другие способы получить данные:

  • Напрямую обратиться в бюро с личным паспортом.
  • Воспользоваться интернетом. В этом случае сразу укажите, что вас интересует история кредитов, взятых в Сбербанке.

Обычно никаких проблем на данном этапе не бывает.

Как узнать есть ли у человека ипотека

Очень часто задаются вопросом, как узнать, есть ли кредиты на человеке? Особенно это актуально при утрате паспорта или его попадании в сомнительные руки, когда повышается вероятность мошеннических действий. Значительное количество финансовых учреждений настолько упростили процесс оформления займа, что для составления договора необходим только паспорт.

Любой человек, подходящий по типажу, может забрать кредитные средства, при себе имея чужой паспорт. Тогда важно понимать, как узнать, есть ли кредиты для своевременного задержания преступника, посягающего на чужое имущество.

Не существует общей базы заемщиков, что имеют непогашенные долги, узнать которые получится по фамилии, имени и отчеству. Это конфиденциальная информация, овладеть которой может исключительно субъект кредитной истории после подачи запроса в БКИ и идентификации личности.

lcbg.ru

как узнать юридическую сторону сделки

Часто граждане пользуются заемными средствами банка для покупки квартиры. Для этого оформляется стандартный ипотечный кредит. Не всегда банки дают одобрение на заявку, причем нередко причиной становится то, что существует вероятность покупки квартиры, на которой имеется обременение или претендуют на нее третьи лица.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-64-91. Это быстро и бесплатно!

Поэтому работники службы безопасности каждого банка перед предоставлением ипотеки обязательного проводят проверку квартиры, находящейся на вторичном рынке.

Проводят ли банки проверку

Обязательно банки занимаются проверкой чистоты сделки, так как по закону все сделки, предполагающие оформление ипотеки, подлежат страхованию, на основании которого гарантируется, что не будет утеряно право собственности заемщиком.

Важно! Жилье может отчуждаться даже после покупки и регистрации, если оно является залоговым, на него претендуют другие граждане или ведется разбирательство, по которому принимается решение об отчуждении в пользу другого лица.

Если возникает такая ситуация, то при наличии страховки заемщик может получить возмещение за уже потраченные средства на покупку недвижимости. Банк при таких условиях теряет свои деньги, поэтому он заранее нацелен на тщательную проверку недвижимости.

Как выполняется процесс

Процедура проверки реализуется в несколько последовательных этапах:

  • первоначально работниками банка или страховой фирмы проверяются все документы, переданные потенциальным заемщиком;
  • запрашиваются дополнительные бумаги от продавца;
  • если отсутствуют нужные документы или возникают даже малейшие подозрения, что сделка является мошеннической, то будет дан отказ в кредитовании;
  • банк может запрашивать разные бумаги при необходимости.

Как правильно брать ипотеку? Ответ в видео:

Для многих покупателей использование заемных средств банка выступает в виде дополнительной гарантии того, что сделка является юридически чистой, так как увеличивается количество инстанций, проводящих проверку. Но даже при таких условиях всегда существует вероятность столкнуться с мошенниками.

Сколько длится банковская проверка

Срок, в течение которого рассматривается заявка потенциального заемщика, может быть разным, так как обычно регламентируется внутренними документами любого учреждения.

Стандартно данный процесс варьируется от двух дней до нескольких недель. На него влияют разные факторы, к которым относится объем рассматриваемых документов, загруженность работников банковского учреждения, необходимость запрашивать дополнительные бумаги или другие параметры.

Какие новостройки являются идеальными для банков

Самыми востребованными для банковских учреждений считаются именно новостройки. Это обусловлено тем, что у них отсутствуют прошлые частные владельцы, поэтому покупка реализуется у застройщика.

Как оформить право собственности, если квартира в ипотеке? Читайте тут.

Разрешают банки оформлять ипотеку при покупке квартиры у аккредитованного застройщика, что гарантирует юридическую чистоту сделки.

Идеальные черты

К основным таким параметрам новых квартир, приобретаемых за счет заемных средств банков, относится:

  • высокая ликвидность, предполагающая легкость продажи объекта при необходимости;
  • надежность застройщика, у которого уже должны иметься сданные объекты;
  • наличие необходимых документов для возведения многоэтажки строительной компанией, причем сюда относятся бумаги на землю, разрешение на строительство и другая документация.

Такие значимые требования банков обусловлены тем, что при оформлении ипотеки обязательно покупаемая недвижимость выступает предметом залога, поэтому учреждения желают, чтобы не возникало сложностей с продажей объекта.

Как оценивается жилье на вторичном рынке

Нередко граждане желают приобрести квартиру, находящуюся на вторичном рынке. В этом случае объект подвергается более тщательной проверке.

Оцениваются разные факты:

  • определяется степень износа самого строения;
  • одобрение обычно получают заемщики, которые желают купить квартиры, находящиеся в доме с кирпичным, каменным или цементным основанием;
  • часто банки требуют от потенциальных заемщиков документов, подтверждающих, что не планируется в ближайшее время снос объекта, а также, что он не находится в аварийном состоянии;
  • учитывается место расположения строения, для чего рассматривается имеющаяся инфраструктура;
  • изучается состояние объекта, площадь самой квартиры, имеющаяся планировка и отделка разных поверхностей в квартире;
  • жилое помещение должно иметь отдельный вход, а также обязано быть подключенным к разным инженерным коммуникациям;
  • не получится взять заемные средства на покупку квартиры, располагающейся в подвале или цоколе.

Схема проведения ипотечной сделки.

Важно! Если жилье соответствует многочисленным требованиям банка, то оно является привлекательным для учреждения, поэтому охотно выдаются заемные средства для такой покупки. Можно выделить некоторые виды жилплощади, на которые практически невозможно получить одобрение от банка.

К ним относится:

  • комнаты в коммуналках, но исключением будет ситуация, когда остальная часть квартиры уже принадлежит потенциальному заемщику, поэтому по итогам покупки предметом залога станет полноценная квартира;
  • жилые помещения, находящиеся в общежитиях или малосемейках;
  • квартиры в домах, у которых внешние стены сделаны из древесины.

Как происходит оценка квартиры для получения ипотеки? Подробнее здесь.

Каждый банк перед предоставлением заемных средств требует от заемщиков проведения оценки покупаемого объекта. Если продавец устанавливает слишком высокую цену, то не будет одобрена ипотека. Это же относится и к необоснованно низкой цене.

Правовые аспекты процесса

Сделка, предполагающая покупку объекта недвижимости, считается специфической и сложной. Если требуется приобрести квартиру на вторичном рынке, то дополнительно банк будет изучать, не претендуют ли на эту жилплощадь другие лица. Поэтому оцениваются правовые аспекты процедуры.

Учитываются для этого разные моменты:

  • юридически жилплощадь должна быть свободной, поэтому в ней не должны быть зарегистрированы посторонние лица;
  • не допускается наличие какого-либо обременения;
  • прежние владельцы не должны обладать значимыми долгами по квартплате;
  • проверяется, не прописаны ли в квартире люди, отказавшиеся от приватизации добровольно, или дети, так как этих граждан выписать из жилья практически невозможно;
  • банк выдает отказ в заемных средствах, если один из совладельцев находится в розыске;
  • не будет предоставлена ипотека, если после смерти одного из совладельца не прошло больше полугода, так как велика вероятность, что другие люди будут претендовать на объект в качестве наследников;
  • при подозрительной истории так же можно ожидать отказа, поэтому если за один год квартира часто продавалась, то можно говорить о наличии значимых подводных камней;
  • практически всегда отказывает банк в кредитовании, если планируется покупка квартиры, где прописаны дети, так как если заемщик перестанет вносить платежи по ипотеке, то при конфискации и продаже квартиры можно столкнуться со сложностями за счет вмешательства органов опеки;
  • трудности возникают при проживании в объекте инвалидов или пенсионеров, иждивенцев собственников или людей без прописки.

Что именно проверяют банки при выдаче ипотеки? Смотрите видео:

Таким образом, изучению правового статуса уделяется действительно много времени со стороны работников банка, поэтому если заемщики получают отказ в заемных средствах, то можно быть уверенным в наличии серьезных оснований для такого решения.

Как расценивается банками перепланировка

Банки негативно относятся к выдаче средств на покупку недвижимости с перепланировкой, так как обычно значимые изменения в жилье не являются законными.

Как оформить ипотеку онлайн в Сбербанке? Узнаете по ссылке.

Если выявляются незаконные корректировки, то банки требуют в течение полугода от прошлого владельца получить разрешительные документы на эти изменения. Если это невозможно, то надо квартиру привести к прежнему виду.

Если сами владельцы захотят в процессе действия кредитного договора внести разные изменения в недвижимость, то все они должны быть предварительно согласованы с кредитором, так как такие действия могут привести к изменению стоимости объекта.

Если банк дает разрешение на проведение перепланировки, но заемщик все равно выполняет данные работы, то кредитор может подать иск в суд, на основании которого расторгается ипотечный договор или присуждается возврат недвижимости к прошлому состоянию.

Что еще учитывается банками

При изучении всех вышеуказанных факторов можно говорить о том, что банки без проблем выдают средства на покупку жилья в новостройке, построенной надежным и проверенным застройщиком, который заранее будет аккредитован в выбранном банке.

На вторичном рынке желательно покупать квартиру с одним собственником и при отсутствии прописанных других лиц в жилье. Дополнительно учитывается, что квартира должна находиться в свежем доме, обладающем прекрасным состоянием.

Документы для проверкки юридической частоты квартиры. Фото: forumuploads.ru

Важно! Даже если квартира не совсем соответствует требованиям банка, все равно заемщики могут рассчитывать на одобрение.

Какие банки являются лояльными

Существуют банки, которые лояльно относятся к выбору потенциальных заемщиков, поэтому выдают средства даже для покупки не слишком привлекательного для учреждения объекта.

Другие банки строго относятся к проверке недвижимости, поэтому при наличии серьезных негативных параметров просто отказывают в кредитовании. К ним относятся такие крупные банки как Сбербанк или ВТБ24.

Заключения

Таким образом, любой банк перед одобрением ипотеки обязательно проверяет продавца и сам объект. Изучается недвижимость по разным параметрам, поэтому если предоставляются после проверки средства для покупки, то можно быть уверенным в целесообразности такого приобретения и отсутствии высоких рисков потери жилья.

Прочитать еще

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

|

Оставить отзыв

naruki.ru

как узнать самому и где, что указывается в выписке ЕГРН

Многие люди опасаются приобретать квартиры на вторичном рынке, так как боятся столкнуться с мошенниками или купить «проблемную» недвижимость. Жилье может быть залоговым, арестованным или в нем могут быть прописаны посторонние граждане.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-64-91. Это быстро и бесплатно!

Продавать квартиру могут люди, не имеющие на нее право, поэтому перед приобретением любого объекта следует тщательно его проверять. Одним из таких способов считается определение, находится ли квартира в залоге.

Зачем нужна проверка

Данный процесс требуется, чтобы предупредит возможные мошеннические схемы в отношении покупателя квартиры.

Важно! Если квартира находится в залоге, то новый владелец может ее просто потерять, так как если продавец не снимет обременение, то банк или другая организация, у которой недвижимость в залоге, может изъять и продать ее.

В такой ситуации покупателю придется судиться с продавцом, у которого может уже не оказаться денег для возврата по договору купли-продажи.

Поэтому желательно изначально перед сделкой тщательно проверять недвижимость.

Как проверить, что квартира находится в залоге

Наиболее оптимальным считается посещение сайта Росреестра, для чего далее выполняются последовательные действия:

  • находится на сайте раздел с документацией;
  • выбирается нужный документ, представленный выпиской из ЕГРН;
  • заполняется специальная форма, на основании которой можно заказать эту официальную бумагу;
  • прописывается кадастровый номер квартиры, а также вводятся контактные данные заявителя, на основании которых ему будут переданы сведения;
  • производится оплата услуги, для чего можно перевести средства с банковской карты или воспользоваться электронными деньгами, причем непременно за предоставление сведений о том, находится ли квартира в залоге, надо уплатить госпошлину;
  • в электронном виде или документом в бумажном варианте будет получена выписка из ЕГРН, в которой будут зафиксированы все обременения в отношении недвижимости.

Как снять обременения с квартиры: 4 этапа? Читайте по ссылке.

Как проверить квартиру через сайт Росреестра на залог? Смотрите в этом видео:

Если не требуется пользоваться документом в суде или передавать его другим организациям, то оптимальным считается заказывать электронную выписку, так как она имеет приемлемую стоимость, а также будет прислана в скором времени на электронную почту.

Важно! Посмотреть информацию о залоге можно непосредственно в выписке, а именно во втором разделе пункте 4, где прописываются все ограничения и обременения.

Если указывается в выписке, что квартира действительно находится в залоге, то приобретать ее не рекомендуется.

Как органы власти открывают доступ к сведениям о залоге недвижимости

Именно через Росреестр можно получить данную информацию. В законодательстве четко указывается, что каждый гражданин имеет свободный доступ к этим сведениям, но для их получения придется уплатить пошлину.

Важно! Любое обременение, представленное залогом или арестом, должно регистрироваться в Росреестре, поэтому данные сведения вносятся уже в любые новые справки из ЕГРН.

В выписке можно узнать не только наличие залога, но и определить основания, на которых возникло данное обременение.

Для получения выписки нужно заполнить форму и произвести оплату.

Какие ограничения прописываются в выписке ЕГРН

Данный документ может указывать на разные виды обременений, к которым относится:

  • арендный договор, который непременно должен заверяться нотариально и регистрироваться в Росреестре;
  • наличие обязательства опеки над людьми, являющимися недееспособными или несовершеннолетними;
  • договор пожизненной ренты;
  • квартира может быть арестована в результате вынесения соответствующего решения суда или иных государственных учреждений, обладающих этими полномочиями;
  • договор, на основании которого квартира переходит к какому-либо ответственному лицу в доверительное управление;
  • квартира куплена в ипотеку, поэтому выступает в качестве залога;
  • недвижимость использовалась для залога при получении крупного кредита.

Все вышеуказанные ограничения являются важными для каждого покупателя недвижимости, поэтому данная информация из выписки должна изучаться им с особой тщательностью.

Как проверить объект на нахождение в залоге онлайн

Информация может быть получена двумя способами. Можно посмотреть ее в справке ЕГРН, получить которую достаточно просто с помощью вышеуказанной инструкции.

Как заказать документ через сайт Росреестра.

Второй способ предполагает получение сведений онлайн, для чего надо воспользоваться сайтом Росреестра.

Для того выполняются действия:

  • надо зайти на сайт Росреестра;
  • в строке поиска вводится адрес квартиры, о которой требуется получить информацию;
  • при этом надо правильно выбрать регион, так как во многихгородах имеются одинаковые улицы;
  • в найденной строке надо найти раздел Прав и ограничений, поэтому будет получены сведения о наличии или отсутствии залога.

Важно! Существует вероятность, что информация на сайте является не обновленной, ибудут получены недостоверные сведения, поэтому екомендуется все же не экономить и заказать хотя бы электронную версию выписки из ЕГРН.

Риски покупки залогового жилья

Если человек приобретает квартиру, которая находится в залоге, то для него это будет рискованной покупкой, так как велика вероятность, что в будущем банк, у которого в залоге находится недвижимость, может конфисковать ее и продать на торгах.

Какими особенностями отличается покупка квартиры с обременением? Смотрите тут.

Даже при обращении в суд существует возможность, что дело не будет выиграно, поэтому покупателю придется возвращать свои деньги у продавца.

Если вы все же решили купить квартиру с обременением, то посмотрите советы юриста в этом видео:

Если бывший владелец жилья откажется добровольно возвращать стоимость квартиры, то придется обращаться в суд, причем даже приставы нередко не могут принудительными способами взыскать деньги.

Какими способами можно избежать вышеуказанных рисков

Если человек все же желает купить залоговую недвижимость, так как его устраивает расположение, цена и другие параметры, то сделать это безопасно можно разными способами:

  • С непосредственным участием банка.
    Данный способ считается наиболее безопасным. В этом случае владелец квартиры должен получить от банка разрешение на продажу, а покупатель перечисляет банку средства для погашения кредита, снимается обременение, переоформляется квартира и оставшаяся сумма перечисляется бывшему владельцу объекта.
  • Покупка напрямую у заемщика.
    В этом случае все равно надо будет получить разрешение кредитора на процесс, но банк сам не будет участвовать в сделке.
    В такой ситуации полностью уплачивается стоимость квартиры, а из этих средств заемщик погашает кредит.
    Далее им снимается обременение с квартиры и только потом переоформляется недвижимость на нового владельца.
    Такой метод считается рискованным, так как велика вероятность, что продавец не сдержит обещание, поэтому кредит им не будет погашен, что приведет к тому, что останется по-прежнему обременение на квартире.
  • Покупка долга.
    Такой процесс предполагает оформление договора переуступки долга, поэтому у покупателя будет жилье совместно с обременением.
    В этом случае надо будет привлекать к процессу непосредственно банк.

Заключение

Таким образом, покупка залоговой квартиры считается достаточно рискованным и специфическим процессом.

Поэтому первоначально каждый человек должен проверить, имеются ли какие-либо обременения на недвижимости.

Для этого можно пользоваться разными способами.

Если выявляются ограничения, то все равно можно купить объект разными способами, но выполнить это надо так, чтобы минимизировать риски покупателя.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:



Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:


|

Оставить отзыв





pronovostroyku.ru

Как проверить квартиру на чистоту при покупке самостоятельно? 2018 год

Покупка квартиры — довольно сложный процесс, особенно с юридической точки зрения. Ведь перед покупкой следует проверить очень много факторов: не находится ли жильё в залоге у банка, не арестовано ли оно, кто является настоящим хозяином жилплощади и т.д. Поэтому многие покупатели обращаются за помощью к профессиональным юристам. Именно они и проверяют квартиру на юридическую чистоту.

Но обращаться в специализированные агентства не всегда целесообразно. Во-первых, юридическая помощь тоже требует определённых финансовых затрат, причём немалых. А во-вторых, даже в этой сфере деятельности можно наткнуться на непрофессиональных сотрудников или мошенников, потеряв при этом не только средства, но и время. Поэтому я хотел бы поведать вам о том, как проверить квартиру на чистоту при покупке самостоятельно. Итак, начнём.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно!

Обременения на квартиру

Первое, на что вы должны обратить своё внимание при проверке квартиры, есть ли на неё обременения (арест, рента, залог у банка и т.д.) Для того, чтобы узнать, освобождена ли квартира от всех этих обременений, вы можете воспользоваться выпиской из ЕГРП. Данные документы могут также помочь вам узнать, кто является хозяином квартиры, и когда, а главное, на основе каких документов он вступил в права собственника.


Пример выписки из ЕГРП (нажмите для увеличения)

Но просто получить документы недостаточно. Важно уметь правильно их проверить. Для этого следует сравнить предоставленные вам выписки с документами, полученными от владельца жилья. Данные его паспорта должны совпадать с данными из ЕГРП. С особым вниманием сверьте Ф.И.О. владельца, его место и год рождения, а также номера документов. Если всё сходится — приступайте к следующему пункту, если нет, то лучше от покупки отказаться. Таким образом, выписка из ЕГРП помогла нам определить:

  1. Есть ли обременения на квартиру.
  2. Достоверны ли предоставленные владельцем данные, а также не подделаны ли документы.
  3. Кто и на каком основании является собственником квартиры.

к содержанию ↑

Нахождение участников сделки на учёте в НД и ПНД

Следующее, что обычно изучают при проверке недвижимости на юридическую чистоту, это то, находится ли продавец собственности на учёте в психоневрологическом диспансере и наркологическом диспансере (так как после осуществления сделки он сможет легко доказать, что на тот момент не был вменяем и отвечать за свои действия не мог).

Узнать это очень просто: достаточно поинтересоваться, имеется ли у продавца водительское удостоверение. Если его не имеется, то попросите его предоставить справку из НД и ПНД (справка выдаётся только правоохранительным органам, или человеку, к которому эта справка относится). Иногда у вас могут появиться сомнения на счёт подлинности такой справки. В таком случае вы можете подъехать непосредственно в ПНД или НД и узнать в регистратуре или у главврача, выдавалась ли данная справка.

Хорошо, если продавец не состоит на учёте. Но если это не так, то можно произвести медицинское освидетельствование продавца (разумеется, за ваш счёт) непосредственно в момент подписания документов.

к содержанию ↑

Наличие зарегистрированных (то есть прописанных) в квартире граждан

Проверить, есть ли зарегистрированные в квартире граждане очень просто: достаточно изучить выписку из домовой книги. Из неё вы узнаете, есть ли в квартире прописанные граждане (возможно, несовершеннолетние), и не возникнут ли проблемы при снятии их с регистрационного учёта. Если возникнут сомнения в том, что документ подлинный, то подойдите с копией выписки в паспортный стол ЖЭУ или РЭУ.


Пример выписки из домовой книги (нажмите для увеличения)
к содержанию ↑

Были ли когда либо нарушены права несовершеннолетних при приватизации жилья?

Также важно знать, были ли когда либо нарушены права несовершеннолетних при приватизации жилья. Если нынешний собственник является уже не первым владельцем жилья, то существует вероятность того, что в прошлом, при передаче прав на имущество, были нарушены права несовершеннолетних, а следовательно, приобретение квартиры может нести определённые последствия.

Для того, чтобы узнать об этом, вам потребуется расширенная выписка из домовой книги, которая предоставляется платно. В данном документе будут указаны все граждане, которые когда-то были прописаны в квартире, а также данные о них. Поэтому обязательно проверьте, кто был прописан в квартире на момент её приватизации и каков был возраст этих граждан. Заметьте, что если среди зарегистрированных были несовершеннолетние, то они также должны участвовать в приватизации. Если этого проведено не было, то они могут попытаться признать вашу сделку недействительной. Поэтому, чтобы избежать таких ситуаций, в случае обнаружения потенциальных претендентов на право собственности, попросите их написать заявление об отказе на право собственности, заверенное нотариусом.

к содержанию ↑

Возможные претенденты на право собственности

Любые граждане, которые когда-либо были прописаны в квартире и имевшие право собственности потенциально могут стать претендентами на право собственности. Поэтому таких граждан нужно проверить особо тщательно.

В этом вам также может помочь расширенная выписка из домовой книги, где должно быть указано, когда, кто, куда и по какой причине был выписан из квартиры. Если жилец умер, то должен быть указан номер свидетельства о смерти, а также её дата и время. Если человек уехал на длительный срок в командировку, попал в места лишения свободы или на место прохождения военной службы, должно быть указано когда это произошло, а также адрес, по которому гражданин командировался, номер решения суда или место прохождения военной службы, в зависимости от причины отбытия. Обратите внимание, что во всех трёх случаях жилец должен был вернуться и его были обязаны снова прописать по месту жительства.

Особое внимание обратите на людей, которые отбыли до начала приватизации. При проверке жильцов следует быть очень внимательным, чтобы не пропустить ни одного человека. Замечу, что речь идёт не о владельцах жилья, а о людях, имеющих право на пользование жильём (проживание), то есть прописанные по данному адресу.

к содержанию ↑

Сравнение информации в собранных документах

Последнее, что нужно сделать при проверке юридической чистоты квартиры, это сравнить все изученные вами документы. То есть, информация о том, кто, когда и до какого момента был владельцем квартиры, или был прописан в ней, должна быть одинаковой как в ЕГРП, так и в расширенной выписке из домовой книге, а также во всей сопутствующей документации.

Итог

Мы с вами рассмотрели самые важные критерии проверки юридической чистоты квартиры. Примерно таким же методом пользуется большинство специализированных агентств. Давайте подведём итог тому, как следует проводить проверку приобретаемой квартиры:

  1. Проверить наличие обременений у квартиры в виде ренты, ареста или нахождения в залоге у банка (с помощью ЕГРП).
  2. Проверить, стоит ли нынешний владелец жилья на учёте в ПНД или НД (по водительскому удостоверению или справка из НД или ПНД).
  3. Проверить наличие граждан, прописанных в квартире, в том числе несовершеннолетних (по выписке из домовой книги).
  4. Проверить, не были ли нарушены права несовершеннолетних при приватизации жилья (по выписке из домовой книги и ЕГРП).
  5. Проверить возможное наличие прав на недвижимость у лиц, которые когда-то были прописаны в квартире (по выписке из домовой книги).
  6. Сравнить информацию, полученную из изученных вами документов.

к содержанию ↑

Ну и напоследок ещё несколько советов:

  • Если нынешний владелец вступил в права собственности по наследству, то не забудьте потребовать от него заявление о том, что он берёт на себя все расходы и издержки в случае обнаружения других наследников имущества, заверенное нотариусом.
  • Не забудьте проверить, проводилась ли перепланировка. Если да, то была ли она узаконена. Узнать это можно, взяв план БТИ и сравнив его с внешним видом квартиры. В том случае, если вы приобретёте квартиру с незаконной перепланировкой и факт её наличия обнаружится, то вся ответственность в полной мере ляжет на вас.
  • Попросите у продавца справку об отсутствии задолженностей за обслуживание квартиры (электроэнергия, газ, водоснабжение, отопление и т.д.). Можно сказать, что все задолженности за обслуживание продаются вместе с квартирой.
  • Попросите у продавца расписку, содержащую то, какую сумму за квартиру вы уплатили. Особенно это важно в том случае, если цена, указанная в договоре и фактическое количество средств, переданных бывшему владельцу недвижимости отличаются. В этом случае записок должно быть две: в первой указана цена недвижимости, прописанная в договоре, а во втором — фактическая сумма средств, переданная продавцу.
  • По возможности узнайте, была квартира приобретена в браке или нет. Несмотря на то, что получить информацию об этом довольно проблематично, она может быть очень важной, так как всё имущество, нажитое в браке, считается совместно нажитым (разумеется, если перед этим не заключались разного рода договоры), а следовательно, супруга или супруг продавца недвижимости может претендовать на какую-то часть приобретаемой вами квартиры. Проверить этот факт можно по ксерокопии паспорта владельца недвижимости.
  • Если продавец отказывается предоставить нужные вам справки и документы или увиливает с ответами — это повод задуматься над его честностью и порядочностью. Ведь честному продавцу, который хочет продать свою квартиру, нечего скрывать, тем более в случае, если все платные документы будет оплачивать не он, а покупатель.

Это всё, что я хотел рассказать вам о том, как проверить квартиру перед покупкой. Надеюсь, что мои советы помогут вам сэкономить средства на юридических консультациях, а также подобрать себе подходящий вариант.

И напоследок рекомендую посмотреть следующее видео о самостоятельной покупке квартиры:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Это быстро и бесплатно!

Поделиться с друзьями:

kvartira3.com

Риски при покупке квартиры находящейся в ипотеке

Каждый человек мечтает о собственном жилье, но так как стоимость квартиры, даже однокомнатной, очень высока, то не все могут себе позволить это удовольствие, поэтому зачастую обращают внимание на квартиры, стоимость которых ниже за счет особых условий. Одним из вариантов покупки квартиры дешево является приобретение жилья, которое находится в ипотеке.

Под ипотекой подразумевают покупку квартиры через банк, с помощью заключения договора, согласно которому гражданин должен выплачивать на протяжении указанного срока определенную сумму, которая уменьшает ипотечную задолженность. Когда сумма будет полностью погашена, квартира перейдет в собственность к покупателю.

Плюсы и минусы покупки ипотечной квартиры

Перед тем как взять такую квартиру, необходимо продумать каждый шаг, взвесить все плюсы и минусы такого решения. Главными преимуществами этой сделки являются:

  1. Доступная стоимость квартиры, которая намного ниже рыночной, ведь очень часто ее дают в ипотеку, так как прежний хозяин не смог выплатить долг.
  2. Гарантии на покупку, ведь если квартира принадлежит государственной структуре, то можно не переживать за обман или возникновение любых афер.

Плюсы зачастую настолько привлекательны, что многие не замечают очевидных минусов:

  • сложность оформления квартиры;
  • нахождение жилплощади в обременении;
  • регулярные выплаты без задолженностей;
  • постоянные проверки служащими банка состояния квартиры;
  • необходимость принять все пункты договора, которые банк сочтет нужными.

Риски для покупателя

Такая сделка содержит риски, которые каждый должен учитывать перед подписанием договора. Если нет возможности избежать их, то стоит их минимизировать.

Главные опасности для покупателя квартиры:

  1. Продажа квартиры без согласия банка и без его участия. Заемщик недвижимости не может без согласия банка продать квартиру с ипотекой, поэтому все вопросы относительно сделки необходимо обязательно согласовывать и обсуждать с банком.
  2. Стоит заранее получить всю информацию о самой квартире и ее владельце. Это убережет от возможных проблем и опасностей в дальнейшем.
  3. Перед тем как передавать аванс за квартиру, необходимо подписать соответствующий договор или передавать деньги только через банк.
  4. Не стоит покупать квартиру у ее владельца с помощью погашения его задолженности. Это может привести к тому, что квартира перейдет во владение ее первому владельцу. Чтобы избежать опасности, необходимо заранее подписать договор со всеми пунктами и заверить его.
  5. Чтобы не возникало проблем с банком, стоит заранее обсудить все вопросы с его сотрудниками и юристами.

Если у вас возникли вопросы, вы можете обратиться за помощью к нашим юристам и получить оперативную онлайн-консультацию.

Порядок оформления

Существует три варианта покупки квартиры с обременением. Каждый из способов имеет свои риски, плюсы и минусы, поэтому чтобы выбрать самый оптимальный вариант, необходимо тщательно изучить каждый из них.

Варианты покупки:

  • через банк за наличные;
  • через банк в ипотеку;
  • у заемщика-собственника.

Покупка у банка

Если банковские структуры сопровождают сделку, то это является хорошей гарантией отсутствия любого вида мошенничества. Очень часто банк сам выставляет квартиру на продажу, и он является заинтересованным лицом, которому выгодно продать ее быстро. Для оперативности он может пойти на небольшие уступки покупателю.

Такой вариант покупки предполагает выкуп жилья, которое уже было приобретено в кредит. Если покупатель заплатит остаток кредита, то будет считаться ее полноправным владельцем.

Как выкупить у банка:

  1. Создать две банковские ячейки: для банка и заемщика. В ячейку банка необходимо внести все средства для погашения кредита, а остальные деньги оставить на другой ячейке.
  2. После таких манипуляций банк выдаст справку о полном погашении кредита.
  3. Составить договор о покупке недвижимости и подписать его.
  4. В пунктах необходимо прописать условия оплаты и наличие штрафов для заемщика, если он не захочет передавать квартиру в собственность новому владельцу.
  5. Обязательно проверить договор и подписать у юриста.
  6. Провести регистрацию договора.

Покупка ипотечной квартиры в ипотеку

Сегодня возможно взять залоговую квартиру в ипотеку. Возможны два варианты:

  1. Если ипотека берется в том же банке, где покупается жилплощадь. Перед тем как выдать кредит, банк обязан проверить наличие возможности выплатить одолженные деньги. Оформляется все очень быстро, ведь такой способ покупки подразумевает простую замену залогодателя и заемщика. Банкам выгодно таким способом продавать квартиры, они могут даже снизить цену или первый взнос.
  2. Оформить ипотечную квартиру в ипотеку в другом банке можно тоже, только сама процедура настолько сложная и трудоемкая, что ей мало кто пользуется. Все предпочитают более легкий и доступный путь.

Если у вас возникли любые вопросы, то наши юристы готовы помочь. Вы можете воспользоваться онлайн-консультацией и получить всю необходимую информацию.

Покупка у заемщика-собственника

Даже если покупать квартиру, которая находится в ипотеке у собственника, необходимо получить согласие банка. Это убережет вас от возможных проблем в будущем. Каждый этап лучше согласовывать с банком и юристом.

Чтобы таким способом оформить квартиру необходимо:

  • заключить предварительный договор с заемщиком, где говорится о том, что он не сможет вносить изменения в условия сделки после того, как ему передадут часть денег;
  • заверить договор;
  • зарегистрировать его в Росреестре.

После регистрации все права на квартиру перейдут новому владельцу. Такой вариант действий поможет избежать неточностей. Необходимо тщательно продумать план договора, чтобы не потерять вложенные деньги.

Советы покупателям ипотечной квартиры

Сегодня покупка квартиры в ипотеку является практически единственным вариантом получения собственного жилья. Чтобы такой вариант покупки стал безопасный и гарантировано принес нужный результат, необходимо учитывать такие нюансы:

  • стоит проверить всю информацию о квартире и ее собственнике перед покупкой;
  • все денежные операции проводить только через банк, чтобы была возможность вернуть деньги;
  • перед передачей аванса за жилплощадь необходимо написать расписку;
  • каждый пункт договора необходимо обсудить с юристом или квалифицированным сотрудником банка;
  • перед совершением покупки стоит учитывать все плюсы и минусы сделки, чтобы не совершить непоправимую ошибку.

Приобретение квартиры в ипотеку — это надежный и доступный вариант обретения собственности по доступной цене. Чтобы минимизировать риски, необходимо каждое свое действие тщательно продумывать и советоваться с опытными юристами.

advicelawyer.ru

Как выбрать квартиру для покупки в ипотеку

Процедура приобретения в собственность жилья по программе ипотечного кредитования регулируется Федеральным законом №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с изменениями от декабря 2011 года. Первое, что нужно решить заемщику, какую квартиру он будет приобретать в ипотеку – на первичном или на вторичном рынке. И тот, и другой вариант имеют свои достоинства и недостатки.
Тут тоже существует два варианта. Вы можете приобрести квартиру в новостройке, которая только строится. В таком доме стоимость квадратного метра жилья минимально возможная. Такая покупка самая выгодная, несмотря на то, что банк в этом случае может повысить ставку кредитования на 1-2%. Недостатком ее является риск того, что застройщик может заморозить объект, а также то, что вы, по сути, приобретаете «кота в мешке». Купленную квартиру увидеть своими глазами вы сможете только после того, как дом будет построен.

Второй случай – покупка уже готовой квартиры в новостройке. В настоящее время, благодаря недавно принятому закону о долевом строительстве, уже нет риска, что у такой квартиры окажется несколько хозяев. Но к минусам этого варианта относятся более высокая цена квадратных метров и отсутствие выбора – к тому моменту, как дом будет сдан, квартир в продажу поступит немного.

Если вы остановитесь на варианте приобретения квартиры в ипотеку на первичном рынке жилья, сначала ее следует выбрать и забронировать, и только потом подавать документы на оформление кредита. Причем, только в те банки, которые сотрудничают с застройщиком.

Для вторичного рынка алгоритм действия другой – вы сначала получаете одобрение кредита, а затем ищите подходящее жилье, которое затем также должно быть одобрено банком. К плюсам такого варианта относится то, что сразу после приобретения квартиры вы можете заселяться и жить в ней. Кроме того, этот вариант предоставляет больше возможности для выбора – вы сможете подобрать наиболее подходящий для себя район проживания и жилье в соответствии с суммой одобренного кредита.

К недостаткам можно отнести возможные махинации с жильем, ведь эта квартира уже была в собственности и у нее могут быть обременения, о которых недобросовестный продавец может и не упомянуть. Конечно, банк впоследствии еще раз проверит ваш выбор, но и вам, договариваясь с продавцом, следует поинтересоваться некоторыми вопросами. Уточните, насколько в юридическом плане «чиста» данная квартира, имеется ли задолженность по коммунальным платежам, не находится ли она под арестом и все ли предыдущие жильцы из нее выписаны. Пусть продавец предъявит вам готовый к продаже пакет документов.

www.kakprosto.ru

Что вначале – подбор квартиры или одобрение ипотеки?

Большинство потенциальных ипотечных заёмщиков не знают, с чего начать процесс приобретения жилья в кредит, — с подбора желаемой квартиры/дома или оформления ипотеки в банке. Выбирая наугад, многие получают в итоге только трату времени, нервов и денег. Ведь, подобрав вначале хорошую квартиру, вы можете впоследствии не купить её из-за отказа банка, а, получив первым делом одобрение суммы кредита, не сможете найти под неё соответствующее жильё. 

Не стоит полагаться на интуицию – для каждого случая есть регламентированные законом правила, соблюдая которые, вы никогда не попадёте впросак. Для начала стоит определиться между двумя вариантами – новостройкой или вторичной жилплощадью. После окончательного принятия решения можно действовать дальше. 

Ипотека на новостройку

В этом случае работает правило «первым делом объект, потом визит в банк и одобрение кредита». Дело в том, что каждая современная новостройка обычно имеет собственные аккредитованные банки – и получить квартиру по ипотеке в данном доме можно только через них. 

Поэтому вначале вы определяетесь с желаемой новостройкой, затем узнаёте у её застройщика список аккредитованных банковских учреждений и их кредитные предложения, — и подаёте заявку на ипотеку по выбранным условиям. 

В случае если вы вначале одобрили ипотеку, а потом пошли искать желаемую квартиру в новостройке, успех совершенно не гарантирован – скорее всего, что вы так и не купите то, что вам понравится. Ведь банк, выдающий кредит, предоставит чётко ограниченный список своих новостроек – а они могут быть не в том районе, что вам подходит.  

Ипотека на вторичное жильё

Другое дело – кредит на так называемую «вторичку». Здесь всё с точностью до наоборот – вначале нужно получить одобрение ипотеки на желаемую сумму, а уж затем подбирать под неё квартиру. Лёгкость данной операции состоит в том, что для покупки жилья от хозяина подходит буквально любой банк, в котором есть соответствующие кредитные предложения – и таких вариантов в совокупности десятки, а в самой столице и сотни. 

Поэтому алгоритм ваших действий в данном случае таков – рассматриваете предложения местных банков, отбираете наиболее подходящие и подаёте по ним заявку на ипотеку. Как только желаемая сумма одобрена, можно приступать к поиску недвижимости – обычно на это дают срок в три месяца. Поле для деятельности здесь ничем не ограничено – вы можете выбирать буквально в любом районе города. 

Напоследок откроем секрет удачного приобретения жилплощади по ипотеке. Прежде чем вообще задумываться о выборе между новостройкой и вторичкой, просмотрите все имеющиеся в вашем районе предложения по реализации домов или квартир – как строящиеся, так и «от хозяина». Разберитесь, что дешевле, что дороже, и какая квартира идеально бы подошла вам и вашей семье. 

Если проводить такую глобальную исследовательскую работу неохота, обратитесь к компетентному ипотечному брокеру – у него вы сможете узнать массу тонкостей по имеющимся банковским предложениям и наличию свободной недвижимости в желаемом районе.

Предлагаем вам профессиональную помощь в подборе выгодной ипотечной программы и получении кредита в банке. Свяжитесь с нами любым удобным для вас способом:

2) оставив заявку на сайте3) по телефону


+7(499) 394-03-36

Читайте также

podboripoteki.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о