Инвестирование

Карта совесть обзор – В чем подвох карты рассрочки Совесть от КИВИ банка — обзор подводных камней, всех хитростей и нюансов

в чем подвох карты Совесть и стоит ли ее оформлять

О том, что безопаснее учиться на чужих ошибках, чаще всего вспоминается только после того, так своя совершена. Но зато любой здравомыслящий человек, оступившийся один раз, внимательно посмотрит себе под ноги прежде, чем сделать следующий шаг. Примерно такая ситуация сложилась с картой Совесть от банка Киви: несмотря на навязчивую рекламу и всяческую пропаганду, граждане нашей страны, столкнувшиеся с «беспроцентными» рассрочками под 40% годовых, изучают в первую очередь не плюсы, а минусы. И что самое интересное – таки их находят: карта Совесть – развод, карта Совесть – мошенничество, — это самые «скромные» определения, которые фигурируют на форумах.

Справедливости ради следует отметить, что подавляющее большинство отзывов достаточно давние, и относятся к тому времени, когда плюсы и минусы досконально не рассматривались. Просто выпуск данного кредитного продукта от Киви пришелся на то время, когда в самом разгаре были многочисленные финансовые мошенничества. Что же собой представляют карты Совесть: обман или поддержку в трудной финансовой ситуации? Попробуем разобраться.

Краткий обзор

О том, как оформить карту, как ею пользоваться и прочие важные вещи написаны как на официальном сайте, так и в многочисленных обзорах. Если сделать краткий вывод из всего написанного, то выглядеть он будет примерно так:

  • Получить карту Совесть может практически каждый;
  • Для совершения покупки с помощью карты не требуется наличие денег на первый взнос;
  • Рассрочка может отличаться у разных партнеров банка Киви, составляет она от одного месяца до одного года;
  • Своевременное внесение обязательных платежей – гарантия того, что вам не придется платить какие-либо комиссии за пользование кредитным лимитом;
  • Оплата купленного товара совершается равными частями, в соответствии с количеством месяцев, на которое партнер предоставляет рассрочку;
  • Хранить собственные средства и снимать наличные – нельзя;
  • Высокий уровень защиты, позволяющий избежать мошенничества: это СМС-подтверждение, чип бесконтактной оплаты.

Изучив представленную информацию, можно определиться, есть ли лично у вас необходимость в оформлении. Менталитет наших соотечественников таков, что они не привыкли к заботе о себе, тем более – со стороны финансовых организаций.

Явные и скрытые недостатки

Как правило, подвох во всякого рода договорах следует искать там, где написано наиболее мелким шрифтом. Это неписанное правило лучше всего известно тем, то вдруг оказывался слишком много должен там, где, по идее, за все заплатил. В этом вопросе смело можно утверждать, что Совесть, карта рассрочки, развод не подразумевает изначально, ведь в условиях ее использования все прописано и указано, безо всяких «звездочек» и сносок.

Но, тем не менее, подводные камни хотелось бы разделить на три условных группы: явные минусы, минусы при неправильном использовании и так называемые обманутые ожидания клиентов. Каждая из этих групп стоит того, чтобы на ней остановиться детально.

Условия которые можно назвать минусами

Собственно, таковых достаточно мало:

  1. Возможность покупки исключительно в сети магазинов партнеров. Поскольку банк Киви, как и любой другой, планирует от любого своего продукта получить определенную прибыль, возникает резонный вопрос: кто платит за то, что потребитель берет товары в рассрочку? Правильно – продавец. А поскольку пока еще относительно немногие предприниматели осознали выгоду от притока клиентов, прибыль от товарооборота благодаря которым не идет ни в какое сравнение с теми процентами, которые платит партнер банку, количество таковых еще относительно невелико. Но есть и хорошая новость: список партнеров расширяется, а потому данный недостаток вскоре смело можно будет не учитывать;
  2. Запрет на предпринимательскую деятельность. Это пункт четко указан в договоре: если банк Киви заподозрит, что вы используете карту для покупки товаров, которые впоследствии продаете с наценкой и имеете с этого прибыль – возможна блокировка, обман лучше не допускать. Правда, способы проверки банк не разглашает;
  3. Получение большого количества сообщений. Подписывая договор, вы соглашаетесь с тем, что ваши контактные данные (электронный адрес, мобильный телефон) могут быть переданы каждому из партнеров Киви, которых, как уже говорилось, с каждым днем становится больше. Многие из них хотят видеть вас в качестве своего клиента, а потому начинают рассылать рекламную информацию;
  4. Изменение условий договора в одностороннем порядке. С одной стороны – в договоре прописано, что условия можно изменить исключительно с согласия клиента. Но вот в чем заключаются подводные камни карты Совесть:это согласие считается полученным, если клиента на протяжении пяти дней с момента оглашения новых условий не высказал к ним претензий. А теперь вспомните, как часто вы удаляете информационные сообщения от банка, даже не открывая их, и сделайте выводы.

Это достаточно небольшое количество минусов, о которых каждый получатель Совести может прочитать в договоре еще до его подписания.

Недостатки карты Совесть, спровоцированные неправильным использованием

Иногда по запросу «минусы карты Совесть« поиск выдает огромное количество информации, состоящей, в основном, из гневных отзывов и каких-то возмущений. При детальном прочтении становится понятно, что вовсе необязательно считать карту Совесть мошенничеством, если:

  • Вы своевременно не внесли обязательный платеж. Смысл называть банковских работников обманщиками, если вы, подписывая договор, были уведомлены о том, какие проценты придется заплатить при просрочках платежей;
  • Вы просрочили платеж, поскольку внесли деньги в предпоследний расчетный день. Да, большинство платежей зачисляются в первые минуты после пополнения, но бывают и задержки. Впрочем, последние никогда не превышают трех банковских дней, а значит, для того, чтобы не выискивать в карте Совесть ее минусы, просто своевременно и заблаговременно оплачивайте необходимые суммы;
  • У вас испортилась кредитная история. Едва ли не самый частый ответ на вопрос о карте Совесть — в чем развод? Покупку в рассрочку совершили вы, обязательный платеж не внесли своевременно тоже вы, тогда почему в том, что у вас появилась отрицательная запись в кредитной истории, виноват кто-то? Вывод прост: своевременные платежи – отсутствие неприятностей с испорченной кредитной историей.

Как видите, подводные камни часто спровоцированы самими клиентами, не умеющими правильно использовать данную им возможность. Но есть еще и третья категория недостатков, условно которую можно назвать обманутые ожидания.

Не оправдывает ожиданий

Итак, изучив все за и против, вы приходите к выводу, что готовы воспользоваться предложением от Киви и стать счастливым обладателем карты рассрочки. К сожалению, и на этом этапе все еще возможны разочарования.

  1.  Неодобренная заявка . Рекламное утверждение о том, что Совесть должна быть у каждого – всего лишь красивый слоган. Если у вас плохая КИ или же она отсутствует в принципе, если у банка Киви возникнут сомнения в достоверности предоставленной вами информации – будьте готовы к тому, что вам откажут;
  2.  Низкий кредитный лимит . Обратите внимание: в любой рекламе перед внушительной цифрой, которую бы каждому хотелось иметь в доступе на карте, стоит одно слово: до. Проще говоря, сумма на карте Совесть не может быть выше указанной, а вот ниже – запросто. Однако это дело поправимое: регулярно совершая покупки и своевременно возвращая кредитные средства, вы повышаете свой рейтинг, а соответственно – и кредитный лимит;
  3.  Невозможность снятия наличных . Многие держатели кредиток привыкли, что в рамках кредитного лимита они могут не только совершать покупки, но и снимать наличные деньги для личных нужд. Карта Совесть, плюсы и минусы которой нужно рассматривать детально, такой возможности не предусматривает, что и прописано в клиентском договоре;
  4.  Сложности при желании закрыть карту.  Если у вашей карты закончился срок действия – это не означает разрыв договора. И под этим условием в момент получения Совести вы тоже расписались. Банк перевыпускает карту, взимая плату за обслуживание, как и раньше, и только вы виноваты в том, что не знали об этом. Для разрыва договора необходимо отправить заявление, заверенное нотариусом, в банк Киви.

Вот, пожалуй, и все, что вам, как потенциальному клиенту нужно знать. В чем хитрость или подвох? Таковых просто нету. Нужно лишь внимательно изучить изложенные в договоре условия и придерживаться их на весь период пользования. Еще важно знать, что по карте Совесть минусы значительно меньше плюсов, поэтому стоит все же попробовать и воспользоваться данным предложением от банка Киви.

9creditov.ru

Как получить карту «Совесть» | Блог городского инвестора

 

 

Есть ли у вас «Совесть»?

Недавно я опубликовал подробный обзор карты «Халва» от «Совкомбанка»

Сегодня хочу рассказать вам о конкуренте «Халвы» – банковском продукте «Совесть» от «Qiwi-банка». Оба этих банковских продукта «Совесть» и «Халва» очень похожи друг на друга. Карты являются непосредственными конкурентами между собой, что, конечно же, играет на руку нам, обычным покупателям.

В отличие от карты «Халва» которую можно получить в любом отделении «Совкомбанка» по всей России, карту «Совесть» могут оформить пока что лишь жители городов Москва, Московская обл., Санкт-Петербурга и Казани.

Как получить карту «Совесть»?

В сегодняшнем обзоре я расскажу не только об этом, но и о тарифах по карте, ее плюсах и минусах, а также в каких магазинах можно расплатиться «Совестью» и чем же выгодна карта.


В чем выгода карты «Совесть?


«Совесть» — это кредитка, платежной системы Visa, неименная, с чипом.

Обладает функциями PayWave и 3D-Secure.

«Совесть» изготавливают и обслуживают в течение года абсолютно бесплатно.

Кредитная линия — от 5 000 р. до 300 000 р.

Сумму лимита установит банк исходя из данных о ваших доходах.

!!! «Совестью» разрешено оплачивать товары исключительно в магазинах-партнерах!!!

Если вы соблюдаете условия погашения рассрочки, то проценты по рассрочке начислены не будут.

Таким образом, покупатели имеют возможность покупать товары и услуги в рассрочку, без переплаты.

Срок рассрочки индивидуальный у каждого магазина-партнера, составляет от 1 до 12 месяцев.

Несвоевременная оплата ежемесячного платежа, и банк начислит вам штраф — 290 р.

Если вы не погасили долг по окончании срока рассрочки, то вам будут начисляться проценты, как за пользование кредитом, из расчета 10% годовых (0,03% в день).

С «Совести» НЕЛЬЗЯ СНЯТЬ ДЕНЬГИ, так как картой можно расплачиваться исключительно безналичным способом в партнерских магазинах «Совести».

Если вы спросите меня, кому выгодны такие условия, я вам отвечу — абсолютно всем!

«Киви-банк» и партнерские магазины подписывают контракт, в рамках которого, банк, посредством выпуска своей карты «Совесть» мотивирует новых клиентов покупать товары в партнерских магазинах. Конечно, банку положено за такое привлечение покупателей определенное вознаграждение по условиям контракта.

Ну и естественно не остаются без выгоды и покупатели. По сути, мы можем совершать покупки в рассрочку на длительное время, без переплаты, в отличие от обычного кредита, при котором нам приходится переплачивать проценты банку.

Таким образом, все 3 стороны имеют выгоду: «Киви-банк» — вознаграждение от партнерских магазинов; партнерские магазины — лояльность покупателей и продажи своих товаров; покупатели — выгодную беспроцентную рассрочку.


 А где ваша «Совесть»?


Есть 2 способа подать заявку на оформление «Совести». Либо в пунктах выдачи в партнерских магазинах (актуальные пункты выдачи указаны на Sovest.ru), либо на официальном веб-ресурсе «Совести», заполнив поля — «Контакты», «Паспорт» и «Доход». Далее, ждем ответа банка.

В течение 24 часов придет ответ в смс-сообщении о предварительно одобренной сумме кредитного лимита. А также, как правило, в течение 24 часов с вами свяжется работник банка и назначит вам удобное время для того, чтобы привезти карту и необходимые документы вам домой. Во время встречи курьер сфотографирует вас и ваши документы, и отправит в «Qiwi-банк». После этого банк уже примет окончательное решение о выдаче вам карты «Совесть».

Таким образом, получение карты состоит из 2 этапов. Если вы заполнили онлайн-заявку на карту, на сайте «Совести», банк примет предварительное решение, и доставит вам домой карту. А уже непосредственно на 2 этапе, как только банк увидит ваши документы «вживую» будет принято окончательное решение по вашей заявке.

Напомню что в данный момент карту «Совесть» могут получить жители Москвы и Московской области, Казани и Санкт-Петербурга.

Когда вы получите карту, ее необходимо активировать. Система пришлет вам смс-сообщение с инструкцией для активации карты, а также пин-код. «Совесть» станет активной в момент вашей первой безналичной оплаты за товар.


 Условия по карте «Совесть»


Ознакомьтесь с действующими сейчас тарифами и условиями по карте «Совесть». Вы увидите что все довольно понятно и прозрачно для клиентов.


Принцип работы рассрочки по карте «Совесть»


Понять как работает механизм рассрочки довольно просто.

Когда вы будете оплачивать товары и услуги «Совестью», баланс карты уменьшится на сумму покупки. Вы можете совершить сколько угодно покупок в различных магазинах партнерах, главное, уложиться в одобренный вам кредитный лимит.

По итогам месяца сумма всех ваших покупок суммируется, по каждой покупке есть свой индивидуальный срок рассрочки. Сумма ваших покупок делится на срок рассрочки равными частями, и тем самым выводится сумма, которую вы должны оплатить в конце месяца. Сложного ничего нет, вспоминаем математику школьный курс 5 класса 🙂 Ниже ознакомьтесь с примером.

Допустим, вы купили телевизор за 35 000 р. + ноутбук за 25 000 р. Значит, всего потратили 60 000 р.

Рассрочка в магазине, где вы приобрели эти товары — 4 месяца. 60 000 р./ 4 мес. = 15 000 р. — такую сумму ежемесячного платежа, вы обязаны погашать на протяжении 4 месяцев.
Расчетная дата —  дата оплаты товара.

Дата платежа (предварительно, до этой даты, вы должны пополнить карточку на необходимую сумму) — 5 число месяца, следующего за месяцем формирования ежемесячного платеж

Платежный период отсчитывается с первого календарного дня месяца, следующего за окончанием расчётного периода, и оканчивается датой платежа:

Расчётный период — это календарный месяц, на протяжении которого были оплачены товары.

Но лучше всего, когда оплата внесена не дожидаясь 5 числа, а до конца месяца формирования платежа. Такой запас нужен для того, чтобы деньги гарантированно были зачислены, без задержек, чтобы не платить  штраф за невнесение денежных средств.

Всю актуальную информацию по датам платежей и суммам, можно посмотреть в своем персональном кабинете на сайте карты «Совесть» либо в приложении для мобильного телефона.

Вы имеете право досрочно гасить долг по карте когда захотите, не нужно будет писать заявления в банк, никаких штрафов за досрочное погашение долга также не предусмотрено.

Чтобы погасить долг по карте, достаточно внести деньги на карту.

Будьте внимательны!

Если вы не внесли вовремя ежемесячный платеж, банком будет начислен штраф — 290 р.


Партнерская сеть карты «Совесть»


Партнерская сеть на сегодняшний день развита довольно неплохо, но все же, хочется большего количество крупных брендовых магазинов.

На данный момент насчитывается 69 брендовых партнеров «Совести», у каждого бренда своя сеть магазинов по России. Общее количество магазинов по всем брендам около 9000.

Если обратите внимание ниже, я выбрал действующие партнерские магазины по Москве и Московской области. В каждом магазине-партнере вы сможете оплачивать покупки в рассрочку, беспроцентно. Срок рассрочки у магазина партнера указан под его названием.

Купить товар в рассрочку, оплатив картой «Совесть» можете не только в самом оффлайн магазине, но и заказать товар в интернет-магазине партнера. Разницы нет, и рассрочка будет действовать при обоих способах оплаты.

Вариантов пополнить карту «Совесть» без комиссии довольно много.

При всех этих способах вам понадобятся 16 цифр вашей карты «Совесть» либо номер телефона, к которому была привязана ваша «Совесть».

Помимо вышеперечисленных вариантов, «Совесть» позволяет безкомиссионно вытягивать деньги со сторонних банковских карт.

Если стягиваете деньги с карты стороннего банка на «Совесть» убедитесь что банк, с карты которого вы будете вытягивать деньги не взимает комиссионные за такие операции.

В условиях договора к карте есть пункт, по нему рассылкой рекламных сообщений на ваш телефон и почту может заниматься и «Qiwi-банк», и все магазины-партнеры карты «Совесть».

По инициативе клиента, если карта утеряна или испорчена, то перевыпуск карты обойдется вам в 690 р.

В договоре на обслуживание карты есть пункт, по его условиям банк вправе вводить дополнительные комиссии либо повышать процентные ставки по кредиту исключительно с согласия клиента.

Но тут банк делает поправку — под согласием имеется в виду любые действия в отношении банка по истечении 5 дней с момента публикации изменений, да

kopi-money.ru

В чем подвох карты рассрочки Совесть от КИВИ банка — обзор подводных камней, всех хитростей и нюансов

Чем красивее звучит реклама, неважно что за продукт продвигают, тем больше вероятность вызвать подозрение у потенциальных клиентов. Все уже давно в курсе, что бесплатный сыр только в мышеловке. Но и там мышке не всегда везет. А как насчет беспроцентной рассрочки? В это тоже сложно поверить сразу, ведь многие уже обожглись с десяток лет назад на «бесплатных» кредитах. А вот Киви банк обещает своим клиентам реальную рассрочку за которую ничего платить не нужно. Для этого достаточно просто открыть карту Совесть. Если вы еще думаете что и в этом предложении есть подвох, тогда давайте разбираться с ним вместе.

Рассрочка без процентов и кто за нее платит

Первое что бросается в глаза при просмотре рекламы, это акцентирование внимание на том, что у банка есть «совесть», поэтому они дают рассрочку без процентов. То есть, оформив карту, вы получаете возможность покупать товары в рассрочку на несколько месяцев и оплачивать только фактическую стоимость покупки. И тут резонный вопрос: «Так в чем подвох? Ну не может же банк работать себе в убыток».

Не может и не будет ни при каких обстоятельствах. И здесь нет никакого подвоха. Просто банк заключает взаимовыгодное соглашение на сотрудничество с определенным партнером (магазин, салон, клиника, туроператор). Цель этого сотрудничества — получение обоюдной выгоды от предоставления рассрочки третьим лицам, то есть вам, покупателям.

В целом строится система трехмерных взаимоотношений:

  • Банк предоставляет собственные средства клиентам для оплаты покупок в определенных магазинах (в тех, с которыми у него заключен договор о сотрудничестве), а взамен получает выгоду в виде процентов от магазина за купленные у него товары по карте Совесть;
  • Магазин, в свою очередь, получает постоянный приток новых клиентов и как следствие увеличение собственного товарооборота и получение стабильной прибыли. Взамен, он выплачивает премиальные банку, которые покрывают банковские издержки и обеспечивают поступление стабильного дохода;
  • Клиент, ничем не жертвуя, получает кредитную карту от банка совершенно бесплатно (нет ни платы за открытие, ни за обслуживание), с внушительной суммой лимита (до 300 тысяч) и тратит эти деньги на покупки в рассрочку. При этом сумма остается такой же, как и при покупке за наличные, а процентов дополнительных за это нет (если оплачивать обязательные платежи точно в срок).

По сути, здесь нет никакого мошенничества, хоть о нем и говорят недовольные критики. Здесь попросту чистые партнерские отношения между банком и магазин на выгодных условиях.

Недостатки карты принимаемые за подвох

В целом, если детально разобраться в условиях банка, то выходит, что все подводные камни, которые так смущаю клиентов, это в большинстве случаев их собственная невнимательность. Ведь как показывает практика, банки, для того чтобы отвлечь клиента от скрытых комиссий и платежей, печатают некоторые условия мелким текстом, чтобы на них просто не обратили внимание. В случае с картой Совесть, таких условий попросту нет. Банк открыто говорит обо всех своих услугах и их стоимости.

Если разбираться детальнее, то все описываемые недовольными клиентами недостатки, можно визуально разделить на 2 категории: минусы использования карты и невнимательность клиента. Давайте разбираться со всем по порядку.

Минусы карты

Реальные минусы карты — это те условия, которые не дают поставить карту Совесть в ряд идеальных банковских продуктов. К ним можно отнести следующие:

  1. Покупки только у партнеров. Да, это проблема, партнеров у Киви еще не так много, хотя сеть постоянно расширяется и среди них довольно крупные и соответственно дорогие компании. НО! Об этом банк говорит открыто, и если вы решили все-таки открыть эту карту, значит, вы сознательно сделали свой выбор;
  2. Запрещается использовать карту предпринимателям. Этот пункт прописан непосредственно в договоре. В случае получения банком информации о том, что вы использовали карту для последующей перепродажи товара с целью получения личной выгоды, ее заблокируют.
  3. Дополнительный спам. Подписывая договор, вы даете согласие банку делиться вашими данными, а именно телефоном и электронкой, со своими партнерами. Ведь для того они и подписывали это соглашение, чтобы у магазинов появлялись новые клиенты. Так что готовьтесь к массированному забрасыванию вас рекламой.
  4. Одобрение низкого кредитного лимита. В 80% случаев банк одобряет своим потенциальным клиентам довольно низкий лимит, чаще всего он не превышает 30 тысяч. Но вот в чем хитрость, не стоит сразу опускать руки и отказываться от карты, совершайте свои покупки, вовремя вносите пополнение, и уже через пару месяцев банк повысит ваш лимит в несколько раз.
  5. Запрет на снятие наличных. Это недостаток раздражает многих, но и о нем банк не скрывает, обосновывая это тем, что карта выпущена исключительно для покупок в партнерской сети банка.
  6. Сложности закрытия счета. Пожалуй, это самый неожиданный минус, на который сразу явно никто не обратит внимание. По истечении срока действия карты, а это 5 лет, банк в автоматическом режиме выдаст вам новую. И совершенно неважно нужна она вам или нет. А вот если вы хотите прекратить пользование картой, вам нужно разорвать договор, подписанный с банком. И вот здесь основная проблема: заявление можно только отправить по почте, а оно, в свою очередь, должно быть заверено нотариально. Вместе с заявлением вы отправляете копию паспорта и вашу карту.
  7. Частый отказ в получении лимита. Если почитать отзывы недовольных клиентов, то мы видим, что даже полученная на руки карта не гарантирует одобрение кредитного лимита. После того как курьер получит от вас нужные документы и банк их проверит, будет принято окончательное решение по вашему запросу.

К справке! Хоть банк и не объясняет причину своего отказа, но доподлинно известно, что на принятое решение влияет ваша кредитная история, наличие оформленных кредитов или кредитных карт и небольшой доход.

Собственные ошибки

Вторая категория вымышленных подвохов связанна только с невнимательностью клиентов:

  • Дополнительные проценты — они начисляются только после истечения срока рассрочки оговоренной условиями покупки в определенном магазине. Все это указано в договоре и здесь нет никакого обмана. Если вы успеваете погасить рассрочку в определенные сроки, то комиссий действительно нет. А если вы не уложились в эти сроки, тогда вам придется дополнительно заплатить 10% годовых.
  • Деньги не поступили вовремя на счет из-за чего был выписан штраф. Банк предупреждает, вносите деньги заблаговременно, не оставляя все на последний день. По техническим причинам платеж может быть получен банком на протяжении 3 рабочих дней.

Конечно, каждый может для себя найти еще огромный список недостатков и отнести их в ряд подвохов банка. Но если смотреть на вещи реально, то, по сути, банк действительно гарантирует уникальную возможность получить товар в рассрочку и не переплачивать ни копейки. Но если вы по каким-то причинам не можете выполнять свои обязательства в четко установленный срок, тогда вам придется платить больше чем вы предполагали. А если по существу, то явных подвохов у карты попросту нет, и у банка КИВИ действительно есть «Совесть».

bankstoday.net

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о